Jautājums ekspertiem, uz kuru īsti nevaru rast atbildi:

Plānoju ņemt kredītu jaunā projekta dzīvoklim, kurš tiks nodots ekspluatācijā pēc ~pusgada. T.i., aizdevums būs vajadzīgs pēc vairākiem mēnešiem pie pirkuma finalizēšanas. Plānoju konkrētu līdzdalības summu, kāda būs aizdevuma brīdī, taču banka, bastoties uz maniem pašreizējiem uzkrājumiem, kuri vēl nav sasnieguši plānoto līmeni, piedāvā tagad slēgt lielāku kredīta līgumu ar mazāku līdzdalību, sakot ka, ja aizdevuma brīdī būs vairāk, tad varēs uzreiz atmaksāt bez komisijām. Kredīta atmaksa ar vienmērīgo grafiku (anuitātes metode). 

Uzskatei situācijas A un B: 

(A) plānotais kredīts 100k eur. 

(B) reāli saņemu 120k eur, un uzreiz atmaksāju 20k. Visi pārējie apstākļi abās situācijās vieni un tie paši.

Jautājums ir, vai šīs abas situācijas ir identiskas, t.i., B variantā netiek pārmaksāts? Vai arī, dēļ aizdevuma saņemšanas brīdī sarēķinātajiem procentiem notiek kaut kāda nobīde par labu bankai?

Paldies.

Es domāju, ka banka vienkārši nevar pieņemt lēmumu šodien, ja nav skaidra kredīta struktūra- t.i. līdzdalība konkrēta summa šodien un kredīts konkrēta summa šodien. Tādēļ piedāvā tādu variantu.

Uz ko vērst uzmanību?  Uz kredīta izskatīšanas komisiju. piem. 1% no kredīta summas 100k =1000EUR, bet 1% no 120k =1200 EUR.

Ja komisija nemainās vai tiek noteikta konstanta,  tad citus riskus neredzu, jo visu līgumā atrunā un Tu vienkārši neizņemsi tik daudz, bet lēmums par kredītu jau būs tagad. 

procentus aprēķina par faktiski izmantoto kredīta apmēru, līdz ar to pārmaksa otrajā variantā nebūs, ja uzreiz nodzēsīsi vai vispār neizņemsi pilnu kredīta summu. 

Vēl pastāv iespēja, ka banka vēlas sev pastāvīgu klientu un uzreiz. Vairāku mēnešu laikā, tu varbūt atradīsi izlemsi ņemt kredītu citā bankā un tad bankai peļņa ies secen.

Ir kā ULI saka - es bankā interesējos par hipo ņemšanu aptuveni gadu pirms dzīvokļu nodošanas ekspluatācijā. Banka jau mēneša laikā sagatavoja visus doķus uz bezmaz spieda parakstīt līgumu jau uzreiz.
Vēlāk noteikumus jau var piekoriģēt un aizņemties mazāku summu nekā sākotnēji runāts.