Nu re, Austrālijā vērojams NĪ kritums, par ko runāja jau labu laiku iepriekš. Tas pats, ļoti iespējams, skars un skar arī citas valstis kā Kanādu. Un tad jau arī nav tālu līdz Zviedrijai un pārējām Eiropas valstīm.

Gan jau saprotat, ko šis kritums nozīmē bankām, kas aizdevušas naudu... Un Austrālija nav izolēta valsts, kas nozīmē, ka parādu problēmas pārmetīsies tālāk.

Zviedriju laikam var izslēgt no saraksta - esmu apzelējis Zviedrijas ideju turpat pusgada garumā. Tur milzīgs naudas klucis stāv pretī. Man arī neticas, ka iebliezīs vēlreiz tajā pašā vietā. Un ka vispār to būs iespējams uzminēt.

Gandrīz gads pagājis kopš pēdējā posta, bet NĪ ir daži jaunumi, ko būtu vērts apspriest:
https://www.db.lv/komentari/papildinata-danijas-banka-piedava-hipotekaro-kreditu-ar-negativu-likmi-489876
Vakar vēl Bloomberg redzēju šīs bankas pārstavis LIVE intervijā, izskatījas, ka čalis vēl joprojām netic, ka viņa banka piedāvā šādu produktu zemāk links uz īso interviju
https://www.youtube.com/watch?v=JH-cmrSFGn0

Gribēju pajautāt šeit, vai pareizi sapratu šī brīža situāciju Dānijā ar negatīvām likmēm hipo kredītiem.

Biju lasījis, ka Dānijā pirmā iemaksa esot 15% (var arī 5%, bet tad līdz 15% ir lielāka likme)

tātad, kad 15% ir iemaksāti, tad vari izvēlēties piemēram 10y bond likmi, kas šobrīd ir teiksim -0.5%, tātad tu esi "ieguvējs", bet ja pareizi saprotu, tad 10y nenozīmē fiksētu likmi, bet gan mainīgā likme un tā kā šis izskatās ļoti spekulatīvs darījums (oponējot bankas ekonomista teikto par "safe haven"), tikpat labi kaut kad ātrāk vai vēlāk var būt atkal +%, teiksim 5% un vairāk... pareizi?
Pie šāda produkta, saprotu, ka darbības princips ir vienkārš, ja ir iemaksāti 15%, tad vari ņemt un riskēt ar šo mainīgo likmi, kas ir piesaistītas spekulatīvam tirgum.

Tas ļoti atšķiras no LV scenārija, jo pagājušo gadu esot bankā, runa gāja par ~2.3% + Euribor
Euribors protams, ka ar -, bet līdz kredīta ņēmēja - pārvēršanas par 0

Cik sapratu, tad DK ir daudz vairāk varianti kā saņemt hipo kredītu. Var ņemt pēc LV piemēra, bet var arī nemaksāt nekādus % šodien, un ja/kad % kāpj, tad good luck!

Atšķirība Latvijai un Dānijai ir tikai sākuma % likmei. Hipo kredītus ne Dānijā, ne Latvijā uz 10 gadiem un vairāk nedod ar fiksēto % likmi visam periodam. Līgumos ir atrunāta (kā nu kurā) iespēju bankai vienousēji (piepildoties kādiem konkrētiem kritērijiem) mainīt % likmes. Protams, arī mainīšanas biežums tiek atrunāts. 

Ok, LV gadījumā tas izskatās pieņemsim 2,5% + Euribor (-0,5% uz 1y), jeb 0% kredītņēmējam

Pieļauju domu, ka Dānijā var ņemt hipo kredītu uz līdzīgiem nosacījumiem kā LV fiksētā+mainīgā,

bet, ja pareizi sapratu, ja ir vēlme izmantot, piemēram, šī brīža -0,5%, tad šajā variantā nemaz nebūtu fiksētā likme kā LV 2,5%?

Nu vispār jau bankas nekāpj vairs uz grābekļiem un negatīva Euribor gadījumā to neņem vērā jeb kā piemērā 2.5%+0%=2.5% nevis 2.5%-0.5%=2.0%. Tālajā 2007.gadā neviens par negatīvām likmēm neaizdomājās, tāpēc tādas paredzēja līgumos, bet mūsdienās laiki mainījušies. 

Krīzes dibenu sasniegsim, kad kritīs nekustamo īpašumu cenu burbulis 2020-2018. Sekojot naudas politikai pasaulē, tad tas vairs nav aiz kalniem. Tik nesaprotu, ko Jūs no tā "Covid19" esat nobijušies? Es sapirku tualetes papīru, medikamentus Olainfarmā un Grindeksā un Abidolu, kā arī medu un citu paiku un tagad sauļojos. Un kur tad ir tā problēma? Es naudu ieguldīju mantā! Tā lūk.

Tee, laikam, kaadam diareja, ja tik vajadziigs tas papirs  

Lejupejošā spirāle ekonomikām iegriezta ne pa jokam un to vairs tik viegli neapturēt. nez kad sāks jūtami krist nekustamais īpašums? Domāju, ka jau tuvākos 2 menešos šī tendence sāks iezīmēties.

Man fascinē cilvēki facebookā, kuri drudžaini tagad cenšas pārdot savu nekustāmo īpašumu praktiski kā nepiedāvājot nekādu atlaidi...